заработок на кликах
Вы еще не зарегестрированы на Uchit.net? Зачем?
Login: Pass:

Банковское право

реферат: Банковское дело

Оцените работу
всего оценок0 общий балл0
Зарегистрируйтесь

ТАВРИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ










ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ


















КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1

ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ































Симферополь - 1997 г.



РЕЦЕНЗИЯ  НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________




























ПЛАН





I. ВВЕДЕНИЕ



II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ



  III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ



IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ



V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

































  1. В В Е Д Е Н И Е


             В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее государственного строя Украины. Решение этой задачи связано  не только с созданием современного законодательства,  обеспечением

законности деятельности государства и его органов,  муниципальной системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции,  независимого правосудия,  но с преодолением достигшего опасных пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого уровня правовой культуры общества и каждого человека.

     Необходимым условием развития этих процессов является их правовое сопровождение и  обеспечение государством - единственной на территории страны политической организации,  осуществляющей  суверенитет, источник которого - народ Украины.  Но государство и право имеют не только инструментальное значение и " самостоятельную ценность.  Одновременно это

право жить  цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение ответственности,  возложенной " на институты государственной власти", решительные действия по экономическому,  политическому и социальному реформированию,  созданию  качественной " правовой базы для таких

действий".

     Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой грамотности государственных служащих и других лиц,  занятых юридической деятельностью.  Общественная полезность и престижность этой деятельности значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной конструкции общества,  его новых экономических и

политических ориентаций.

     Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в различных отраслях права.  Финансовое  право занимает ведущее место  среди остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и юридическими  лицами  возникают  постоянно  товарно-денежные  отношения и любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих отношениях.

     Предложенная ниже  тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам нашего общества от  социалистических  к  капиталистическим  отношениям  и как следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.































II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ  ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ





Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой  процентов. Существуют три  формы кредита - коммерческий, банковский и государственный. Коммерческий  кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму. Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое является  заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального займа;  выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.

Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство и нарушений в  данном случае, как правило, не встречается.

Согласно ст.4ст.Законом Украины  “О банках и банковской деятельности”1 Украина формирует и  использует собственные кредитные ресурсы, которые  составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан,  средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.

Коммерческие банки  осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие банки  при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у другого,  привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов  и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами (ст.29 Закона Украины “О банках и банковской деятельности).

В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины “О залоге”2 . При этом  стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы процентов, оговоренных в договоре.  При этом в договоре также предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в оговоренные сроки.

Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению кредита, объявляется неплатежеспособным.

При объявлении клиента неплатежеспособным  банк обязан оповестить клиента, его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.

В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право использовать следующие меры:

- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;

- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение просроченной задолженности  по кредиту выручку  клиента от реализации продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;

- передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка;

- реорганизовать должника;

- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества  в соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”).

Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в сфере кредитования. Так,  в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином - предпринимателем или учредителем либо собственником  субъекта предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций кредитов  либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения -  наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Те же действия, если они  совершенные повторно или причинили крупный материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с конфискацией имущества.


III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ






Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото  и металлы иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделий  из этих металлов, а также лома этих металлов. Они накапливаются в банке в  виде афинованных (доведенных до наивысших проб согласно стандарту) запасов3 .

Операции с монетарными металлами на  внешнем рынке проводит Национальный банк Украины либо через банки уполномоченные  им на ведение внешнеэкономических операций.

Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен  иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней соответствующее решение на право проведения этих операций.

К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие документы:

- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который предусматривает работу с монетарными металлами;

-  рекомендация регионального управления Национального банка Украины на выдачу разрешения;

- рекомендация Государственной сокровищницы  Национального банка Украины;

- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;

- справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения операций с монетарными металлами.

Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и  хранения монетарных  металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к  Инструкции N243  от 27 09 1995 г. “О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями”.

В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:

- весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие свидетельства об их  проверке, которая проводится  не реже одного раза в год;

- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники  и т.п.);

-  химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;

- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;

-  эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными  металлами.


Квалификационные требования  к эксперту коммерческого банка, который осуществляет операции с монетарными  оговорены  в Приложении N2 той же инструкции. Так, в частности там  закрепляется, что для экспертов, которые осуществляют операции с монетарными  металлами необходимы:

- навыки работы с монетарными металлами;

- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы, промышленные и  ювелирные изделия из драгоценных металлов;

- знания физико-химических особенностей  драгоценных металлов и владение физико-химическими методами их исследования;

- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов  в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;

- знание устройства весов и умение их использовать при  определении веса драгоценных металлов.


Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия  Национального банка Украины  по лицензированию коммерческих банков на право  проведения операций  с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться  специалисты Государственного хранилища Национального банка Украины.

Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и лицензирования Национального банка Украины.

После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в Государственное хранилище.



IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ



     Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую глубокую и обширную тему как  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые положения в указанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым отношениям  по-российскому  и по-украинскому законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому же  по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что  дает  нашим  законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.

     Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа Украина станет демократическим и правовым государством.






V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА





     1.Гражданское право.Часть  1.Учебник/  Под  ред.Ю.К.Толстого,А.П.

Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.

     2.Гражданский кодекс Украинской ССР:  Нучн.-практ.коммент. Пер. с

укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и  др.  -К:  Политиздат  Украи-

ны,1981.- 639 с.

     3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-

том Украины 28.06.1996г.

     4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.

      5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.

     6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.// Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.

     7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.

     8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.

     9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.


11 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234.

22 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября.

11 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.

 
Дружить
Uchit.net в социальных сетях